은퇴 준비(재테크, 자산관리)

리츠(REITs)는 부동산 임대 수익을 배당으로 받는 투자, 인프라는 도로·가스 등 필수 시설의 이용료를 받는 투자입니다. 실물 자산 기반이라 시장이 흔들려도 임대료·이용료 흐름이 이어져 폭락장에서도 배당이 유지될 가능성이 높습니다. 최근 주식 시장이 요동칠 때마다 불안해지시나요? 2020년 코로나 사태, 2022년 금리 급등 때 투자금이 녹는 것을 지… 더 읽기

요즘 같은 고금리 시대, 예적금 이자와 배당만으로도 생각보다 많은 금융소득이 발생하곤 합니다. 그런데 "금융소득 1000만원"이라는 기준을 들어보신 적 있으신가요? 이 기준을 넘어서면 세금 부담이 크게 달라질 수 있습니다. 오늘은 금융소득 1000만원 초과 시 어떤 문제들이 발생하는지 자세히 알아보겠습니다. 금융소득 1,000만 원은 세금보다도 건강보험료와… 더 읽기

"72법칙"은 복리 투자에서 내 자산이 2배가 되는 시간을 추정하는 방법입니다. 72 ÷ 연 수익률(%)만 계산하면 기간(년)이 나오며, 반대로 72 ÷ 목표기간(년)으로 필요한 수익률도 빠르게 가늠할 수 있습니다. 다만 실제 투자에서는 변동성·세금·수수료를 반영해 보수적으로 해석해야 합니다. 목차 72법칙이란 무엇인가? 수익률별로 얼마나 걸릴… 더 읽기

"복리의 임계점"은 자산의 수익만으로도 생활비를 충당하고도 남아 더 이상 일을 하지 않고도, 자산이 스스로 늘어나는 경제적 자유를 달성하는 시점(전환점)을 말합니다. 핵심은 연간 생활비를 기대 수익률로 나누어 ‘내가 필요한 자산 규모’를 숫자로 확정하고, 시간과 재투자로 복리를 끊기지 않게 만드는 것입니다. 목차 복리의 임계점이란 무엇인가? 비… 더 읽기

만 65세 이상이라면 비과세종합저축을 통해 예금·적금 등에서 발생하는 이자·배당소득세(15.4%)를 0원으로 만들 수 있습니다. 핵심은 전 금융기관 합산 원금 5,000만 원 한도 내에서 비과세로 가입하고, 추가로 상호금융 저율과세 3,000만 원(세율 1.4%)까지 더해 총 8,000만 원을 효율적으로 운용하는 것입니다. 2026년부터 비과세종합저축은 만… 더 읽기

2026년 이후 핵심 변화는 연금을 20년 초과로 받으면(특히 퇴직금 연금화) 관련 세금 감면이 50%까지 커진다는 점입니다. 실전 전략은 ① 만 55세부터 소액이라도 수령을 시작해 수령연차를 쌓고, ② 연 1,500만 원 한도 안에서 수령액을 설계하며, ③ 건강보험·기초연금과의 상호작용까지 함께 점검하는 것입니다. 목차 연금… 더 읽기

핵심 요약 같은 ETF라도 어느 계좌에서 사느냐에 따라 세금이 수백만~수천만원까지 달라질 수 있습니다. 국내 주식·국내 ETF는 원칙적으로 일반계좌(또는 ISA)에, 미국 S&P500·나스닥 같은 해외 ETF는 연금계좌에 담는 것이 유리합니다. 핵심 공식은 단순합니다. “해외ETF → 연금계좌",  "국내ETF → 일반계좌”. 여기에 ISA의 손익… 더 읽기

미국 주식은 수익이 나는 순간 기본적으로 22%의 세금이 붙지만, 매년 250만 원 기본공제, 손익 통산, 배우자 증여, ISA·연금저축, 배당·환차익 구조 이해만으로도 세금을 합법적으로 크게 줄이거나 0원에 가깝게 만들 수 있습니다. 이 글에서는 중장년 투자자가 당장 실천할 수 있는 연말 절세 전략과 신고 요령까지 한 번에 정리합니다. … 더 읽기

핵심 요약 투자? 뭘 사야하지?? 투자는 하고 싶은데 어디에 무엇을 어떻게 투자해야할 지 막막하고, 모르겠다면, 우리나라 최대 투자기관인 "국민연금의 투자방법"을 따라해 보세요^^, 국민연금은 1,470조원을 운용하며, 해외 주식·미국 빅테크·장기 보유 전략으로 최근 3년 연속 두 자릿수 수익률을 올린 전문 투자기관입니다. 개인도 이 전략을 응용해 해외 … 더 읽기

퇴직 후 건강보험료는 ‘그 해 소득’이 아니라 2년 전 소득을 기준으로 책정됩니다. 특히 금융소득이 많을수록 피부양자 자격 상실과 지역건보료 인상으로 ‘건보료 폭탄’을 맞기 쉽습니다. 퇴직 2년 전부터 ISA·연금저축·IRP 같은 비과세·이연과세 계좌를 적극 활용하고, 금융자산 명의 및 만기를 분산하면 월 수십만 원, 3년간 수백만 원까지 건강보험료를 절감… 더 읽기