은퇴 준비(재테크, 자산관리)

국내지수 추종 커버드콜 ETF는 국내 주가지수를 따라가면서 콜옵션을 매도해 주식 배당 + 옵션 프리미엄 형태의 현금흐름을 만듭니다. 특히 분배금 재원 중 옵션 프리미엄은 비과세가 될 수 있어, 같은 월 분배금이라도 실수령액과 건강보험료·종합과세 부담을 크게 낮추는 데 도움이 됩니다. 목차 문제 제기: 은퇴 후 월 배당, 세금이 걱정이라면 국내지… 더 읽기

패시브 ETF는 지수를 그대로 추종해 비용이 낮고(연 0.03~0.5%) 장기 투자에 유리합니다. 액티브 ETF는 매니저 판단으로 초과 수익(+∝)을 노리지만 비용이 높고(연 0.5~1.5%) 성과 편차가 큽니다. 장기적으로는 다수 연구에서 대부분의 액티브 펀드가 지수를 이기기 어렵다는 결과가 반복되며, 결국 투자 성향·목표·기간에 맞춰 선택하는 것이 핵심… 더 읽기

TDF는 은퇴 시점에 맞춰 자산 배분을 자동으로 조절하는 펀드입니다. 젊을 때는 주식 비중을 높이고, 나이가 들수록 채권 비중을 늘려 안정성을 확보합니다. 리밸런싱과 관리가 자동이라 바쁜 직장인에게 특히 적합합니다. "은퇴 준비는 어떻게 해야 하나요?" 많은 분들이 막연하게 걱정만 하고 계십니다. 주식은 어렵고, 채권은 낯설고, 무엇부터 시작해야 할지 … 더 읽기

IMA(종합투자계좌)는 증권사가 고객 자금을 기업대출·회사채 등에 운용해 수익을 돌려주는 상품으로, 만기 보유 시 *증권사 신용으로 원금을 보장합니다.(* 자본시장법에 의거, 증권사가 자기 자산으로 책임을 지는 구조) 예금보다 높은 연 4~8% 수익률을 목표로 하지만, 중도 해지 불가, 성과 보수, 금융소득종합과세, 예금자보호 제외 등 가입 전 확인이 필수… 더 읽기

리츠(REITs)는 부동산 임대 수익을 배당으로 받는 투자, 인프라는 도로·가스 등 필수 시설의 이용료를 받는 투자입니다. 실물 자산 기반이라 시장이 흔들려도 임대료·이용료 흐름이 이어져 폭락장에서도 배당이 유지될 가능성이 높습니다. 최근 주식 시장이 요동칠 때마다 불안해지시나요? 2020년 코로나 사태, 2022년 금리 급등 때 투자금이 녹는 것을 지… 더 읽기

요즘 같은 고금리 시대, 예적금 이자와 배당만으로도 생각보다 많은 금융소득이 발생하곤 합니다. 그런데 "금융소득 1000만원"이라는 기준을 들어보신 적 있으신가요? 이 기준을 넘어서면 세금 부담이 크게 달라질 수 있습니다. 오늘은 금융소득 1000만원 초과 시 어떤 문제들이 발생하는지 자세히 알아보겠습니다. 금융소득 1,000만 원은 세금보다도 건강보험료와… 더 읽기

"72법칙"은 복리 투자에서 내 자산이 2배가 되는 시간을 추정하는 방법입니다. 72 ÷ 연 수익률(%)만 계산하면 기간(년)이 나오며, 반대로 72 ÷ 목표기간(년)으로 필요한 수익률도 빠르게 가늠할 수 있습니다. 다만 실제 투자에서는 변동성·세금·수수료를 반영해 보수적으로 해석해야 합니다. 목차 72법칙이란 무엇인가? 수익률별로 얼마나 걸릴… 더 읽기

"복리의 임계점"은 자산의 수익만으로도 생활비를 충당하고도 남아 더 이상 일을 하지 않고도, 자산이 스스로 늘어나는 경제적 자유를 달성하는 시점(전환점)을 말합니다. 핵심은 연간 생활비를 기대 수익률로 나누어 ‘내가 필요한 자산 규모’를 숫자로 확정하고, 시간과 재투자로 복리를 끊기지 않게 만드는 것입니다. 목차 복리의 임계점이란 무엇인가? 비… 더 읽기

만 65세 이상이라면 비과세종합저축을 통해 예금·적금 등에서 발생하는 이자·배당소득세(15.4%)를 0원으로 만들 수 있습니다. 핵심은 전 금융기관 합산 원금 5,000만 원 한도 내에서 비과세로 가입하고, 추가로 상호금융 저율과세 3,000만 원(세율 1.4%)까지 더해 총 8,000만 원을 효율적으로 운용하는 것입니다. 2026년부터 비과세종합저축은 만… 더 읽기

2026년 이후 핵심 변화는 연금을 20년 초과로 받으면(특히 퇴직금 연금화) 관련 세금 감면이 50%까지 커진다는 점입니다. 실전 전략은 ① 만 55세부터 소액이라도 수령을 시작해 수령연차를 쌓고, ② 연 1,500만 원 한도 안에서 수령액을 설계하며, ③ 건강보험·기초연금과의 상호작용까지 함께 점검하는 것입니다. 목차 연금… 더 읽기