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2026년 이후 핵심 변화는 연금을 20년 초과로 받으면(특히 퇴직금 연금화) 관련 세금 감면이 50%까지 커진다는 점입니다. 실전 전략은 ① 만 55세부터 소액이라도 수령을 시작해 수령연차를 쌓고, ② 연 1,500만 원 한도 안에서 수령액을 설계하며, ③ 건강보험·기초연금과의 상호작용까지 함께 점검하는 것입니다. 목차 연금… 더 읽기

핵심 요약 같은 ETF라도 어느 계좌에서 사느냐에 따라 세금이 수백만~수천만원까지 달라질 수 있습니다. 국내 주식·국내 ETF는 원칙적으로 일반계좌(또는 ISA)에, 미국 S&P500·나스닥 같은 해외 ETF는 연금계좌에 담는 것이 유리합니다. 핵심 공식은 단순합니다. “해외ETF → 연금계좌",  "국내ETF → 일반계좌”. 여기에 ISA의 손익… 더 읽기

미국 주식은 수익이 나는 순간 기본적으로 22%의 세금이 붙지만, 매년 250만 원 기본공제, 손익 통산, 배우자 증여, ISA·연금저축, 배당·환차익 구조 이해만으로도 세금을 합법적으로 크게 줄이거나 0원에 가깝게 만들 수 있습니다. 이 글에서는 중장년 투자자가 당장 실천할 수 있는 연말 절세 전략과 신고 요령까지 한 번에 정리합니다. … 더 읽기

핵심 요약 투자? 뭘 사야하지?? 투자는 하고 싶은데 어디에 무엇을 어떻게 투자해야할 지 막막하고, 모르겠다면, 우리나라 최대 투자기관인 "국민연금의 투자방법"을 따라해 보세요^^, 국민연금은 1,470조원을 운용하며, 해외 주식·미국 빅테크·장기 보유 전략으로 최근 3년 연속 두 자릿수 수익률을 올린 전문 투자기관입니다. 개인도 이 전략을 응용해 해외 … 더 읽기

퇴직 후 건강보험료는 ‘그 해 소득’이 아니라 2년 전 소득을 기준으로 책정됩니다. 특히 금융소득이 많을수록 피부양자 자격 상실과 지역건보료 인상으로 ‘건보료 폭탄’을 맞기 쉽습니다. 퇴직 2년 전부터 ISA·연금저축·IRP 같은 비과세·이연과세 계좌를 적극 활용하고, 금융자산 명의 및 만기를 분산하면 월 수십만 원, 3년간 수백만 원까지 건강보험료를 절감… 더 읽기

핵심 요약 연금저축·IRP·ISA 같은 절세계좌를 올해 12월 31일까지 활용하면 연말정산에서 최대 148.5만 원, 맞벌이 부부는 최대 297만 원까지 세금을 환급받을 수 있습니다. 40·50·60대와 맞벌이 부부는 각자 상황에 맞게 연금저축 600만 원, IRP 300만 원, ISA 비과세·연금 전환 혜택을 조합해 노후 자산을 크게 늘릴 수 있으며,… 더 읽기

핵심 요약 연금저축 계좌를 최소 두 개로 나누면, 은퇴 후 연금을 받을 때 세액공제 받은 돈과 받지 않은 돈을 분리해 인출할 수 있어 연금소득 저율과세 한도(연 1,500만 원)를 끝까지 활용하고, 부족분은 비과세 자금으로 채워 세금을 장기간 절반 수준까지 줄일 수 있습니다. 특히 40~50대처럼 은퇴까지 10년 이상 남은 경우, 지금부터 세액공제 전용… 더 읽기

혹시 ISA 계좌를 가지고 계신가요? ISA 계좌는 투자 수익에 대해 비과세 혜택을 주는 '절세 만능통장'으로 불립니다. 하지만 단순히 계좌를 개설하는 것만으로는 충분하지 않습니다. 3년마다 계좌를 새로 만들어 비과세 혜택을 반복해서 받는 '풍차돌리기' 전략을 알고 계시나요? 여기에 연금저축 계좌까지 활용하면 세금 혜택이 두 배로 늘어납니다.  ISA 계좌… 더 읽기